Le marché bancaire français : études comparatives & avis détaillés

 

A l’heure de l’avènement des banques en ligne, celles-ci viennent ajouter leurs noms à ceux des banques traditionnelles que nous connaissons tous bien et qui sont déjà bien implantées sur les marchés bancaires et financiers européens. Vous n’êtes pas pleinement satisfaits de votre banque et hésitez à changer? Vous ne savez comment comparer l’offre bancaire en France? Comment s’y retrouver entre primes d’entrées, frais de tenue de compte, livrets d’épargne et avantages proposés par toutes les institutions bancaires?

ouverture compte en banque

L’équipe de Classement Banque vous aide à décortiquer les offres des banques et a sélectionné pour vous les meilleures banques en France.

Notre comparateur

La figure de proue des banques en ligne

A chaque profil d’utilisateur correspond une banque! Selon la tranche d’âge, la situation familiale, la propension à travailler à l’étranger ou à séjourner régulièrement hors de chez soi, la capacité à gérer soi-même ses comptes et ses besoins en trésorerie, une banque en ligne plutôt qu’une banque dite “en dur” sera plus avantageuse. Classement Banque a étudié leurs avantages comparatifs. Les atouts phares des banques en ligne sont leurs propositions tarifaires imbattables, la gestion autonome des finances par l’utilisateur, la mobilité des clients, une transparence plus prononcée et la facilité d’utilisation du site mobile.finances avis classement banque

La concurrence des établissements classiques bancaires

Tout d’abord les banques traditionnelles proposent une palette de produits et services bancaires et financiers plus variée que les groupes en ligne. Ceux-ci ciblent une gestion quotidienne des capitaux et des produits qui restent basiques.  Ensuite, les personnes demandant une relation privilégiée avec leur conseiller bancaire ou n’ayant pas encore totalement confiance dans les opérations réalisées en ligne resteront fidèles à la banque classique. Les banques en dur ciblent principalement les entreprises. Elles proposent notamment aux gros groupes des solutions très compétitives et davantage de conciliation. Enfin elles sont la solution idéale pour les placements financiers et boursiers, la maximisation des capitaux ainsi que leur fructification.

Maintenant comparez!

Cotisation annuelle, carte de paiement, frais de retraits ou de virements, commissions bancaires.. Quels sont ces frais facturés par les banques? Sont-ils les mêmes partout? Après étude, notre comparateur se base sur les produits proposés principaux et leurs prix. Nous prenons aussi en compte les services annexes (carte bancaire, assurance) offerts et leurs garanties.

 

Notre choix de banques

panel bancaire

Notre sélection de banques en ligne

En 2015 1 Français sur 10 se déclarait client d’une banque en ligne. Celles-ci sont idéales pour des clients surfant avec les nouvelles technologies et désireux de s’émanciper d’une tutelle dans leurs gestion financière. Sur le marché, Classement Banque a choisi les 3 banques les plus performantes à long-terme. Nous vous présentons les établissements avec le meilleur rapport qualité-prix des produits bancaires et les meilleures notes des internautes:

Banque Notre note Tarification moyenne Informations
1 - ING Direct 5/5 32,58€ / mois Documentation gratuite
2 - BforBank 4.8/5 36,39€ / mois Documentation gratuite
3 - Hello Bank! 4.5 47,62€ / mois Documentation gratuite

Le petit plus: Hello Bank, ING Direct et BforBank ont les applications et sites mobiles les plus performants. Le client a accès à ses comptes où il veut, quand il veut!

Retrouvez le palmarès de Classement Banque du paysage complet d’établiseements en ligne de France! Cliquez ici

Hello Bank!

Hello Bank offre une palette de services bancaires novatrice et complète à des tarifs avantageux. logo hello bankLa banque en ligne de BNP Paribas est reconnue pour son utilisation sur ordinateur, tablette ou smartphone uniquement, sa communication ciblée et son réseau. Retrouvez notre avis complet sur Hello Bank ici.

BforBank

bforbank logo

BforBank se positionne comme la banque en ligne à la pointe de la technologie. Grâce à son service client récompensé en 2016 pour sa qualité, elle compte à ce jour 135 000 clients. La stratégie de BforBank est de personnaliser ses services à ses clients et proposer des cartes bancaires haut-de-gamme. Retrouvez toutes les informations sur BforBank et ses produits en cliquant ici.

ING Direct

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ING Direct est numéro 1 sur le marché français. Simple, elle propose un panel complet de services bancaires. Elle est reconnue pour sa politique de transparence envers ses clients, son offre tarifaire très attractive et sa relation client. Consultez notre avis sur cette banque!

Nos banques traditionnelles préférées

choix banque classement banqueEn ce qui concerne les banques traditionnelles, en plus d’être les plus grosses sociétés bancaires de France et sur les marchés européens, la BNP, Le Crédit Agricole et la Société Générale “too big to fail” font partie du Top 10 des banques dans le monde, témoins de leur solidité et fiabilité. Leur positionnement ne se situe pas dans leur tarification. Elles restent des banques chères par rapport à la concurrence. Mais leurs propositions de produits sont variées et adaptées pour tous. Ils sont fiables et offrent des garanties. Depuis 2008, elles ont su réagir à la structure économique et s’adapter aux nouvelles contraintes du marché. Toutes les banques ont mené des politiques drastiques d’économie et de réduction de bilan. Grâce à cela, elles ont réussi à rester à flot et éviter la banqueroute. A titre d’exemple, la BNP Paribas a réduit son bilan de 16% en 2015.

Classement Banque a établi un palmarès de ses 3 banques traditionnelles préférées (meilleure performance, solidité financière et fiabilité, rapport qualité/prix) :

Banque Notre note Tarification moyenne Informations
1 - BNP Paribas 4.5/5 150€ /mois Documentation gratuite
2 - Société Générale 4.2/5 151€ / mois Documentation gratuite
3 - Crédit Agricole 4.3/5 160€ / mois Documentation gratuite

 

Retrouvez notre étude complète des banques classiques en cliquant ici.

Le Crédit Agricole

logo

Banque d’un particulier sur 3 en France, le Crédit Agricole est la banque régionale numéro 1 dans l’hexagone. Son offre de compte courant à composer se distingue de la concurrence en proposant au client de choisir ses options. Le client compose sont compte avec ses plafonds et les services annexes (dans la limite de l’offre) avec des tarifs dégressifs. De même son offre pour les jeunes est très attractive. Retrouvez ici toutes les informations sur les offres du Crédit Agricole.

La Société Générale

logo-groupe

Réputée et très appréciée des Français pour ses propositions d’épargne et de placements boursiers, la Société Générale bénéficie d’une performance régulière et d’une dynamique intelligente. Son offre de compte-courant Jazz + correspond à tous les profils. En effet il propose des options spécifiques à chaque utilisateur pour répondre à tous les besoins. Cliquez ici pour consulter notre avis complet sur la Société Générale.

BNP Paribas

logo bnp

Avec 6,9 millions de clients en France en décembre 2015, la BNP Paribas est la banque numéro 1. Elle doit sa réussite à ses produits bancaires performants et spécialisés. Sa dynamique d’innovation et ses investissements technologiques lui ont valu de recevoir le prix de l’application mobile bancaire. Consultez notre avis et les informations sur les produits de BNP Paribas en cliquant ici.

 

Comment choisir votre banque? Les conseils de Classement Banque

Selon votre profil (travailleur, globe-trotter, jeune, senior), vos besoins, votre aptitude de gestion de comptes et vos dispositions à gérer vos comptes, comparez les offres des banques pour trouver celle correspondant le mieux à votre profil. Sur le marché l’une d’entre elles vous offrira les conditions optimales à la gestion de vos finances.

changer banque classement banqueUn client voyageant régulièrement hors du territoire français n’a pas les mêmes besoins qu’un féru d’investissements jouant sur les marchés financiers. Certaines personnes ont le temps pour une gestion libre de leurs capitaux et la préfèrent à une gestion pilotée, d’autres ont un capital important à investir excédant les plafonds de certains livrets etc. A chaque profil correspond une banque!

Avec plus de temps consacré à la gestion des finances, l’accès aux nouvelles technologies plus simples, davantage de mobilité internationale, la cible des banques en ligne s’élargit en ce qui concerne la tranche d’âge. On peut se rappeler également du contexte de la stagnation des montants des retraites des Français et une baisse générale du pouvoir d’achat. Ces pure players sont en mesure de compenser cette baisse en commençant par réduire les frais bancaires! Les enfants bercés dans la technologie, leurs parents et les seniors seront vite séduits…

Les conseils de critères de Classement Banque pour faire le choix de votre future banque:

poignee mainQui est le groupe-mère de votre banque (BNP, LCL, Groupe CM-CIC etc.)? Cela donne une indice de sérieux, de succès sur le marché et de solidité économique et financière.

poignee mainCombien de clients actuels compte la banque ?

poignee mainComment sont les avis et retours des clients?

poignee mainQuels sont les taux rémunérateurs et taux d’intérêts proposés?

poignee mainLa banque propose-t-elle des solutions pour maximiser les capitaux?

poignee mainA combien s’élève le bonus de premier dépôt?

poignee mainLa qualité et la disponibilité du service client sont-elles satisfaisantes?

poignee mainQuels sont les forces et faiblesses de l’institution bancaire?

poignee mainComment la banque se positionne-t-elle par rapport à la concurrence?

poignee mainQuelle est sa filiale en ligne?

Le choix de la banque nécessite du temps et de la réflexion, ne négligez pas le travail de comparaison et fiez-vous à des avis professionnels.

 

Qu’est-ce qui va changer en 2017?

A la nouvelle année, de nouveaux changements vont modifier le quotidien des Français notamment dans leur gestion de compte. Classement Banque vous en donne un aperçu.

Hausse des frais bancaires

Certains établissements qui ne tarifiaient pas la tenue de compte vont facturer ces derniers comme le nécessite la concurrence. De plus les banques facturant déjà la gestion et la tenue des comptes vont augmenter leurs prix.

Par exemple, la cotisation pour une carte de paiement était jusque là facturée 38€ par an à la Caisse d’Epargne d’Alsace. En 2017 la cotisation sera à hauteur de 44€ soit 16% d’augmentation!banque en ligne etude classement banque

Les frais de retraits d’espèces hors des distributeurs de sa banque ou à l’étranger vont également augmenter dans l’année. Le nombre de retraits autorisés peut être diminué.

Loi Macron sur la mobilité bancaire

Depuis le 6 février 2017, le changement de banques est simplifié pour le client grâce à la loi Macron sur la mobilité bancaire. Avec cette loi, il suffit au client de notifier par écrit son accord formel à la banque qu’il veut rejoindre pour que celle-ci s’occupe du changement de domiciliation de ses revenus et capitaux. Elle s’occupe de tout et en 15 jours maximum!

Changement du calcul du taux du livret A

Bercy et la Banque de France ont décidé de revoir la méthode de calcul du taux rémunérateur du livret A. Celui-ci était fixé jusqu’à aujourd’hui à 0,75% net annuel. Cette année, la garantie de rémunération minimum – fixée à 0,25% supérieur au taux d’inflation – sera supprimée de la méthode de calcul du taux.

Réforme du Livret de Développement Durable

Notre LDD est désormais appelé Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Rien ne change dans ses caractéristiques. Toutefois le LDDS permet désormais de faire des dons à des associations ou des entreprises de l’économie sociale et solidaire!

La fin de la “parenthèse enchantée” des taux de crédit immobilier

2016 était l’année des crédits immobiliers. Grâce à des taux historiquement bas, souscrire à un crédit immobilier était possible et très accessible. Les bonnes choses ayant toutes une fin, les experts et économistes ont annoncé leur remontée pour début 2017, voire leur amorce dès décembre 2016!