Crédit Agricole, une banque régionale très performante
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Le Crédit Agricole
2e groupe bancaire en France, le Groupe Crédit Agricole regroupe les banques régionales, la holding et les filiales dont LCL. Leader notamment sur tous les marchés spécialisés comme l’agriculture ou les collectivités territoriales, le Crédit Agricole c’est:
la banque d’ 1 particulier sur 3
1 entreprise sur 2
11 300 agences dans le monde
50 millions de clients dans le monde
39 banques régionales en France
1er bancassureur en Europe
A l’échelle européenne, le Groupe Crédit Agricole (CA) talonne le Groupe HSBC en terme de taille de bilan et se positionne en 3e position avec un total de bilan de 1.698 milliards d’euros en 2016 (le CA occupait la 5e position en 2015). En France le CA suit de près BNP Paribas et se classe en 2e position pour l’année 2016 avec un PNB de 31,8 milliards d’euros grâce à sa performance et sa dynamique de gestion d’épargne et d’assurances.
Le Crédit Agricole en France est une banque régionale ce qui signifie que ses 39 entités en région sont des banques régionales coopératives indépendantes. Elles assurent les fonctions commerciales, bancaires, financières, logistiques et de proximité-client du Crédit Agricole dans leur région propre, ainsi toutes les régions ne proposent pas toujours les mêmes produits bancaires. Cependant l’offre essentielle du Groupe Crédit Agricole, ses valeurs mutualistes et ses avantages sont présents dans chaque région!
Fin 2009, le CA s’est lancé sur le marché des banques en ligne avec son interface BforBank, proposant le cœur de son offre en terme de produits et services bancaires, uniquement réalisés en ligne et à des tarifs imbattables.
Comment se distingue le Crédit Agricole sur le marché?
La banque régionale française – bien ancrée sur le marché depuis ses débuts – propose des solutions personnalisées à ses clients. Une solution bancaire du Crédit Agricole correspond à chaque marché, chaque entreprise et chaque particulier. Des conseillers sont présents en agence pour aider les clients à ouvrir un compte ou souscrire à une offre. Les clients Crédit Agricole bénéficient aussi d’une aide dans la gestion de leurs finances. A l’instar de ses concurrentes, le Crédit Agricole propose tout type de produits bancaires ou d’épargne. Toutefois son avantage comparatif se situe dans les tarifs et la personnalisation des services.
Classement Banque et sa rédaction vous présentent ici les produits bancaires phares de la banque régionale numéro 1 en France.
Le compte courant du Crédit Agricole
Sa figure de proue: le Compte à Composer
Basé sur un socle de services bancaires essentiels au quotidien, chaque client définit son compte à composer selon ses choix, besoins et préférences à des tarifs dégressifs en fonction du nombre de services souscrits. Le socle commun à toutes les formules comprend:
La réalisation des opérations courantes et quotidiennes en illimité (virements, prélèvements, paiements etc.)
Un système d’alertes par SMS ou mail
L’accès aux comptes sur tout support numérique (sur Internet, par téléphone, via les applications)
L’information d’accès aux moyens de paiement (carte bancaire et chéquier)
Les options complémentaires du socle – soumises à des facturations – comprennent:
L’assurance des moyens de paiement en cas de perte ou de vol: module Compte Sécurisé
Une garantie du versement des primes-assurances même en cas de difficultés financières passagères: module Budget Assurance
La gestion du découvert autorisé et ses plafonds: module Maitrise du Découvert
Une gestion d’épargne: module Epargne pilotée
La sécurité des achats par Internet: module Suivi @ssuré
Les tarifs de ces options à souscrire sont dégressifs en fonction du nombre de services souscrits, les familles et les jeunes bénéficient en plus de tarifs préférentiels dédiés.
Le CA propose également plusieurs cartes bancaires. Toutes les Mastercards (de la plus basique à la Platinum en passant par la Gold Mastercard Double Action) et la carte Visa s’accompagnent de services et assurances spécifiques en France et à l’étranger.
Le point fort: C’est une formule réellement “à la carte”, chacun compose son compte selon ses besoins avec des services et assurances spécifiques et adaptés à des taux toujours plus compétitifs!
La solution jeune
Le Livret Mozaïc est exclusivement réservé aux clients Crédit Agricole âgés de 12 à 25 ans. Ce compte se caractérise par l’octroi d’une carte de retrait ou une carte de paiement. Il permet une gestion contrôlée et sécurisée des capitaux.
L’épargne
Le livret A
A l’instar de ses concurrents sur le marché de l’épargne des particuliers, le Crédit Agricole propose un livret A. Celui-ci – car basique et simple – est le premier livret d’épargne du marché. Son taux de rémunération s’élève à 0,75% net annuel. Le capital est plafonné à 22 950€ sur le livret et les intérêts sont calculés par quinzaine. Il ne s’agit que d’un livret d’épargne mais une carte de retrait peut être octroyée. L’épargne reste disponible!
Le livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Souscrit en général en même temps que le livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire est complémentaire de ce dernier. Offrant la même rémunération mais avec un plafond plus limité (12 000€) il permet de continuer à épargner. Le capital placé est également destiné à fructifier! La banque le met au service de l’industrie et de l’économie sociale et solidaire via des projets écologiques de particuliers.
Le Livret Epargne Populaire (LEP)
Ce compte propose une solution d’épargne performante. Destiné aux ménages modestes peu ou pas imposables, leur capital (montant maximum 7 700€) travaille à un taux compétitif de 1,25% net d’impôts par an (taux d’usure au 01/08/2015). Le conjoint peut également détenir un LEP, permettant au couple d’économiser jusqu’à 15 400€ exonérés d’impôts.
Le livret jeune Mozaïc
Exclusivement réservé aux 12-25 ans, le livret jeune Mozaïc est un compte personnalisable. Plafonné à 1 600€ comme les autres livrets jeunes, il rémunère à hauteur de 1% net (taux d’usure au 01/08/2016). Des services optionnels sont à souscrire en agence pour composer le livret à l’image et aux besoins de son détenteur.
Le livret sociétaires
Réservé aux clients sociétaires d’une Caisse régionale du Crédit Agricole, ce livret accompagne et soutient les projets du territoire de votre Caisse. Celle-ci détermine le plafond de ce livret (hors capitalisation des intérêts), après un versement initial de 10 euros, vous y effectuez des virements créditeurs et des retraits en toute liberté. Le capital est disponible à tout moment et le taux rémunérateur déterminé par votre Caisse reste toujours très attractif!
L’avis des clients
Une offre variée et complète de produits bancaires
Des services proposés adaptés selon les régions
Le service client
L’interface attractive du site et de l’application
Banque spécialisée dans les marchés spécifiques, notamment l’agriculture dont elle a fait son fer de lance, le Crédit Agricole est idéale pour les particuliers et surtout les entreprises locales et régionales. Adaptant ses offres à sa demande locale et privilégiant la proximité avec ses clients, le CA est la 2e banque française.
