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Société Générale, la banque où il fait bon d’épargner

La Société Générale

Classée 3e banque française en terme de PNB, la Société Générale regroupe les réseaux de la banque Société Générale et du Crédit du Nord soit 2 300 agences en France pour 8 millions de clients. A l’échelle européenne, elle se positionne en 7e place avec 1.334 milliards d’euros d’actifs. Elle fait – elle aussi – partie du groupe dit “Too big to fail”.

En 2015 la Société Générale a été particulièrement performante avec une croissance de son PNB atteignant 25.6 milliards d’euros grâce à sa dynamique de crédit et de banque de détail (305 000 ouvertures nettes de comptes à vue en 2015). Pionnière sur le marché des banques en ligne, Boursorama Banque – filiale de la Société Générale – propose l’essentiel (et plus) de son offre depuis 2004. Celle-ci regroupe ses produits et services bancaires uniquement réalisés en ligne et à des tarifs imbattables.

Quelle est l’offre de banque de la Société Générale?

Spécialisée dans l’épargne et les placements boursiers et financiers, la Société Générale propose aussi des solutions bancaires. Elle propose également une épargne immobilière, des prêts et une assurance-vie. Des comptes bancaires du quotidien aux livrets faisant fructifier le capital de ses clients, la Société Générale offre un panel complet de services. Taux de rémunération attractifs, personnalisation des comptes et avantages exclusifs font son fer de lance. Nous détaillons ici certaines de ses solutions bancaires les plus avantageuses.

Le compte courant

La Société Générale propose plusieurs types de compte courant selon la tranche d’âge, la situation professionnelle et les besoins de ses clients. Des socles de base sont proposés et des options complémentaires sont à souscrire au choix du client. Chacun définit son compte selon ses besoins et préférences.

Le compte Jazz + de 25 ans

Réservé aux clients de + 25 ans, le compte Jazz propose des services complets au quotidien. La cotisation mensuelle pour ce compte est variable selon le type de carte bancaire choisie et les options souscrites. Cependant à titre d’information les tarifs vont de 7,70€/ mois pour un compte avec une carte V Pay à 30,85€/mois pour une carte Visa Infinite.

Les services annexes compris sont les suivants:

Une carte bancaire au choix, à débit différé ou immédiat

L’option Quiétis (assurance de vos moyens de paiement, téléphone, papiers et clés)

6 retraits d’espèces gratuits par mois

La modification temporaire de votre découvert autorisé

L’édition de relevés bancaires et d’un chèque de banque par an

Des options complémentaires (alertes SMS, exonérations d’agios, réductions sur les voyages etc.) sont également à souscrire, au choix du client qui compose son compte à ses goûts!

Le petit plus: Des tarifs préférentiels sont proposés aux 18-29 ans avec des réductions de 20 ou 50% sur les frais de tenue de compte!

Le compte Jazz -25 ans

Dédié aux jeunes jusqu’à 25 ans, le compte Jazz propose des services complets au quotidien. La cotisation mensuelle pour ce compte est également variable selon le type de carte bancaire choisie et les options souscrites. Par exemple les mineurs ont accès à la carte V Pay pour 1,92€ par mois et à la carte Visa ou MasterCard pour 2,08€ par mois. Pour les 18-24 ans, les tarifs vont de 3,85€/mois pour la carte V Pay à 30,85€/mois pour la carte Visa Infinite. Toutefois ils bénéficient de -50% de réduction sur les autres cartes!

Les services annexes compris et options complémentaires sont les mêmes que pour le compte Jazz +25 ans. (voir ci-dessus)

Le point fort: Le programme Grande Avenue de la Société Générale offre des réductions aux clients sur plusieurs grandes marques comme voyages-sncf.com, La Redoute, AccorHotel Aréna ou La Fnac.

L’épargne

Son Livret A

Comme ses concurrentes, la Société Générale propose un livret A à ses clients. Offrant une rémunération intéressante, à hauteur de 0,75% net par an, ce livret est le plus souscrit des livrets d’épargne en France. Son plafond est limité à 22 950€ mais le livret A peut être complété par d’autres comptes épargne pour une gestion optimisée de son épargne!

Son Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Complémentaire du livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire est le 2e compte d’épargne le plus souscrit en France. Rémunérant également à 0,75% net annuel mais avec un plafond plus limité (seulement 12 000€) il se caractérise par son utilisation. En effet le LDDS est destiné à faire fructifier l’épargne des Français et l’économie nationale. L’épargne placée sur un LDDS est mise au service de l’économie sociale et solidaire via des projets de particuliers concernant notamment l’écologie. Toutefois l’épargne du LDDS peut tout aussi bien être mobilisée pour l’industrie en France.

Son livret d’épargne populaire (LEP)

Plafonné à 7 700€ et rémunérant l’épargne à hauteur de 1,25% net annuel et net d’impôts, ce livret est solution très intéressante pour les ménages modestes. Pour bénéficier du Livret d’Epargne Populaire cependant, le ménage doit être peu ou pas imposable (voir conditions sur le site).

Bon à savoir: Un ménage peut détenir 2 livrets d’épargne populaire. Il peut donc économiser jusqu’à 15 400€ exonérés d’impôts.

Le livret Jeune

Dédié exclusivement aux jeunes de 12 à 25 ans, ce livret leur offre leur première solution d’épargne. Rémunéré à hauteur de 2% (taux d’usure au 01/08/2016) net d’impôts, il est cependant plafonné à 1 600€. A l’instar de la plupart des comptes épargne, les jeunes peuvent retirer des espèces de ce compte via une carte de retrait octroyée par leur banque. L’épargne reste disponible à tout moment!

Le compte sur livret (CSL)

Livret complémentaire du livret A et du LDDS lorsque ceux-ci atteignent leur plafond, le CSL permet de continuer à épargner. Les clients économisent à un taux avantageux (0,30% brut annuel) sans plafond de versement. Le Compte sur Livret garde l’épargne disponible en permanence. Il est possible de détenir plusieurs CSL. Enfin un CSL peut être souscrit sous forme de compte joint (détenu par 2 personnes).

Le livret Epargne Plus Société Générale

Ce livret rémunère votre capital à hauteur de 0,20% brut dès le 1er euro dès le 1er mois.

Puis à partir du 7e mois, le taux de rémunération atteint 0,70% sur tous les versements qui sont restés sur ce livret pendant 6 mois consécutifs. Au total vous pouvez être rémunérés jusqu’à 0,90% brut!

Les avis clients

 

Idéale pour l’épargne des particuliers ou les excès de trésorerie des entreprises, la banque rouge et noire correspond particulièrement aux jeunes actifs ayant des projets.  La Société Générale bénéficie d’une dynamique régulière depuis plusieurs années confirmant sa notoriété et sa solidité financière.

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